- Financiële planning zorgt voor een totaal overzicht in je persoonlijke financiële situatie.
- Met een persoonlijk Financieel Plan kun je gericht werken aan jouw wensen en ben je voorbereid op onvoorziene situaties.
- Een financieel planner is een fiscaal expert die een volledig persoonlijk plan opstelt dat gebouwd is rond de momenten die jij belangrijk vindt.
Financiële planning
Hoe sta jij er nu financieel voor? En wat zijn jouw wensen, dromen en doelen voor de toekomst? Met een solide en goed doordachte Financiële planning ontdek je hoe je die dromen kunt verwezenlijken.
Wat is financiële planning?
Financiële planning is een manier om overzicht te krijgen in je totale persoonlijke financiële situatie. Door dit overzicht weet je wat je uitgaven en inkomsten zijn. Niet alleen nu, maar ook naar de toekomst toe.
Financiële planning start met het in kaart brengen van jouw huidige financiële situatie. Die wordt vervolgens geanalyseerd en afgezet tegen jouw wensen, dromen en doelen.
Onderdeel van een Financieel Plan is een persoonlijk advies. Advies over optimalisatie van jouw huidige financiële positie en advies hoe je jouw wensen en doelen kunt bereiken.
In een Financieel Plan wordt o.a. gekeken naar:
- Inkomen uit werk en de verwachte ontwikkeling daarvan
- Andere bronnen van inkomen
- Levensverzekeringen en lijfrentes
- Pensioenpositie
- Vermogen
- Erfrecht
- Huwelijksvermogensrecht
- Standaard vaste lasten
- Hypotheekpositie
- Leningen
- Verzekeringen
Al deze elementen worden gekoppeld aan je levensfase en mogelijke veranderingen in jouw persoonlijke omstandigheden. Daarnaast wordt gekeken naar jouw risicoprofiel, zowel voor nu als naar de toekomst.
Jouw wensen en doelen
Heb je duidelijke wensen? Het overzicht van een Financieel Plan maakt direct duidelijk of die wensen haalbaar zijn. Wil je eerder stoppen met werken? Wil je jouw kinderen helpen bij de aanschaf van een woning? Of droom je van een wereldreis?
Door financiële planning weet je of jouw doelen realistisch zijn en hoe je ze financieel kunt realiseren.
‘ Financiële Planning geeft rust en helpt je keuzes maken.’
Verfrissend fiscaal advies voor jouw uitdaging.
Jouw uitdaging is meer dan een momentopname. Daarom leveren wij een Fiscaal Plan met een horizon. Vol energie, durf en creativiteit. Vanuit een scherpe blik, met verfrissende ideeën.
Jouw wensen en doelen
Met een financieel plan weet je of jouw doelen realistisch zijn en hoe je ze financieel kunt realiseren.
De 6 voordelen van financiële planning.
Financiële planning is een goed idee. Het geeft richting en focus. Net als een business plan voor jouw bedrijf. Het zorgt ervoor dat je gericht aan de slag kunt met jouw wensen en doelstellingen.
1.Je hebt overzicht
Je weet waar je nu staat en waar je op moet letten bij financiële beslissingen. Zo maak je de juiste keuzes.
2. Je kunt werken aan de toekomst
Jouw wensen en doelen krijgen een centrale plek. Daardoor weet je wat je moet doen om ze te realiseren. Je kunt gericht aan de slag.
3.Het helpt jou keuzes te maken
In het financiële plan zit een actieplan. Dat maakt het nemen van beslissingen eenvoudiger
4.Je ervaart rust en zekerheid
Financiële planning brengt zekerheid. Je hebt nagedacht over je dromen en doelen. De routekaart zit in jouw plan. Dat zorgt voor rust. Je weet waar je mee bezig bent.
5.Je bent voorbereid op het onvoorziene
In het plan wordt rekening gehouden met onvoorziene situaties. Wat als? Die kunnen grote financiële gevolgen hebben. Met het plan ben je goed voorbereid.
6. Je beperkt risico’s
Nieuwe momenten in je leven kunnen financiële risico’s opleveren. Dan is het goed te weten of je die aan kan. Met een Financieel Plan weet je hoe jij je hierop kunt voorbereiden.
Jouw wensen en doelen
Met een financieel plan weet je of jouw doelen realistisch zijn en hoe je ze financieel kunt realiseren.
Wanneer maak je een Financieel Plan?
Een goed Financieel Plan is gebouwd rond jouw momenten. Daarom is zo’n plan altijd persoonlijk en in beginsel niet gebonden aan leeftijd. Onze ervaring is wel dat de financiële planningen met de ‘beste’ resultaten (die de meeste houvast bieden) worden uitgevoerd voor mensen die tussen de 40 en 55 jaar oud zijn.
Je kunt niet in de toekomst kijken. Misschien heb je wel wensen en doelen. Financiële Planning maakt daar een combinatie van.
Misschien is jouw moment wel:
- Het kopen van een huis
- Trouwen of samenwonen
- Gezinsuitbreiding
- Verkoop van je bedrijf
- Eerder stoppen met werken
- Schenken aan je kinderen
Daarnaast zijn er risico’s, die je financieel wilt afdekken. Denk bijvoorbeeld aan:
- Arbeidsongeschiktheid
- Gezondheidsklachten
- Uit elkaar gaan
- Verlies van baan
- Overlijden
Als je nadenkt over deze momenten kun je de financiële effecten beheersen.
Daarnaast weet je wat je moet doen om jouw droommoment te realiseren.
Dromen en doelen kunnen veranderen. Daarom is het slim jouw financiële plan regelmatig te updaten. Zo blijven de voordelen van het plan in stand.
Persoonlijk financieel plan
Een Financieel Plan is altijd persoonlijk. Jouw financiële startpositie is uniek. Jouw wensen, dromen en doelen zijn dat ook. Vragen die vaak gesteld worden:
- Kan ik minder gaan werken of eerder stoppen met werken?
- Is het voor mij verstandig mijn hypotheek volledig af te lossen?
- Ik wil een wereldreis maken. Kan ik dat wel betalen?
- Ik wil mijn kinderen helpen bij de aankoop van een woning. Hoeveel kan ik vrijmaken?
- Moet ik mijn huis uit als mijn partner overlijdt?
- Ik werk als zelfstandige. Wat als ik arbeidsongeschikt raak?
- Ik ga mijn bedrijf verkopen. Hoe ga ik om met de opbrengst?
‘ Met een Financieel Plan werk je gericht naar jouw dromen en doelen.’
Jouw wensen en doelen
Met een financieel plan weet je of jouw doelen realistisch zijn en hoe je ze financieel kunt realiseren.
Wat doet een financieel planner?
Jij hebt dromen en doelen. Een financieel planner adviseert je hoe je die kunt realiseren. Daarbij houdt zij rekening met jouw huidige en toekomstige financiële situatie. En zij maakt een plan hoe je kunt omgaan met plotselinge gebeurtenissen in de toekomst.
Zo zorgt een financieel planner voor overzicht in jouw persoonlijke financiën. Met een financieel plan wordt de situatie van nu verbonden met jouw wensen en doelen voor de toekomst.
Met het plan zorgt de financieel planner ervoor, dat jij de juiste keuzes kunt maken.
Samen houd je het verloop in de gaten. Zo nodig wordt het plan bijgesteld om de doelen te kunnen halen.
Zo gaat een financieel planner aan de slag:
1. Jouw wensen en doelen
Wij starten met het in kaart brengen van jouw wensen en doelen. Wat wil je bereiken met je plan?
2. Informatie delen
Wat is je huidige situatie. Wat heb je allemaal geregeld en wat nog niet. Zo ontstaat een compleet overzicht. Bijvoorbeeld over inkomsten, uitgaven, opbouw van vermogen en risico’s.
3. Scenario’s uitwerken
Zijn jouw doelen concreet? Of twijfel je nog? We kunnen meerdere scenario’s uitwerken. Dat geeft rust als je de keuze eventueel later wilt maken.
4. Plan opstellen
De uitkomsten van stap 1 tot en met 3 komen in een persoonlijk financieel plan.
Zo zie je jouw huidige en toekomstige financiële situatie. En je weet wat op orde is en wat geregeld moet worden.
5. Adviseren
We nemen het plan stap voor stap met je door. Zo weet je direct of jouw doelen haalbaar zijn. En wat je moet doen om daar te komen. Alles staat in een actieplan.
6. Monitoring en bijsturing
Jouw leven gaat door. Misschien veranderen jouw ideeën voor de toekomst. Ook wet- en regelgeving kan veranderen. Een regelmatige update van je financiële plan is daarom zinvol. Zo blijven je doelen haalbaar.
Jouw wensen en doelen
Met een financieel plan weet je of jouw doelen realistisch zijn en hoe je ze financieel kunt realiseren.
Verschil tussen financiële planning en vermogensplanning
Financiële planning en vermogensplanning zijn nauw verbonden. De belangrijkste verschillen zijn:
- Verschillende focusgebieden
Financiële planning richt zich op het beheer van alle onderdelen van iemands financiële leven. Denk aan inkomsten, uitgaven, sparen, beleggen, belastingen, verzekeringen, pensioenen, estate planning en financiële doelstellingen.
Vermogensplanning richt zich specifiek op het beheer en de groei van het vermogen.
- Doel
Het doel van financiële planning is jouw financiële gezondheid te verbeteren. Daarmee kun je jouw wensen en doelen realiseren. Daarnaast zorgt het voor wegnemen van financiële risico’s.
Het doel van vermogensplanning is om specifiek jouw vermogen te laten groeien en te behouden.
- Activiteiten
Bij financiële planning horen activiteiten als het maken van budgetten en het opzetten van spaarplannen. Maar ook het plannen van pensioenen, het beheren van schulden en het verkennen van verzekeringsopties. Financiële planning is dus breed. Het omvat alle aspecten van jouw financiële leven.
Vermogensplanning is specifiek gericht op het beheer en de groei van jouw vermogen.
Voor een gezonde financiële toekomst zijn financiële planning en vermogensplanning allebei belangrijk. Ze kunnen elkaar overlappen bij het opstellen van een financieel plan.
Ontdek ook:
VermogensPlanning
Financiële Planning
Fiscaal-Fit Scan
